En general, los bancos rusos prefieren no conceder préstamos al consumo a ciudadanos extranjeros. Hay dos razones: el alto riesgo de impago y las dificultades para comprobar el historial crediticio de los prestatarios. Los mayores bancos rusos no tienen por ahora programas especiales de préstamos para extranjeros. Sin embargo, se puede solicitar una hipoteca garantizada por la propiedad que están comprando. En este caso, el banco recibe una garantía de que el dinero será devuelto.
A partir del 1 de marzo, los extranjeros pueden obtener una hipoteca de un banco ruso, sólo si su país de ciudadanía no está en la lista de países hostiles a Rusia. Esta lista, aprobada por el gobierno ruso, incluye ahora 49 países, y sus ciudadanos están sujetos a un procedimiento especial para las transacciones financieras. Es decir, por ejemplo, los ciudadanos de EE UU, España, Reino Unido, Japón y los países de la UE no pueden, en principio, obtener hipotecas en Rusia. Los ciudadanos de otros países (como México, Argentina, Brasil o India), en cambio, pueden solicitar una hipoteca a un banco.
Documentos para la obtención de una hipoteca:
- Pasaporte de extranjero (incluyendo una copia notariada en ruso)
- Tarjeta de emigración con plazo de estancia válido en Rusia
- Un documento de registro de residencia temporal o permanente de un ciudadano extranjero en la Federación Rusa o un permiso de residencia
- Documento que confirma el derecho de un ciudadano extranjero a permanecer (residencia) en la Federación Rusa (permiso de residencia, permiso de residencia temporal, visado)
- Certificado del Centro de Información del Ministerio del Interior en el que conste que el ciudadano no está acusado de cometer un delito en el territorio del país de su nacionalidad
Para conocer la lista completa de documentos, deberá consultar con el banco en el momento de la solicitud.
No hay muchos bancos rusos que den dinero a los extranjeros. Sólo hay dos grandes: Sberbank y Raiffeisenbank.
Donat Sorokin/TASS
En el Sberbank, el prestatario puede contar con un préstamo hipotecario de 300.000 a 100 millones de rublos (desde 4.934 dólares a 1,64 millones de dólares). Hay que tener entre 21 y 75 años, y el historial de empleo en el actual lugar de trabajo debe ser de al menos 3 meses. El préstamo hipotecario cubre un terreno o una propiedad con un terreno en Moscú, la región de Moscú y San Petersburgo (excluyendo el distrito de Kronstadt). Sberbank nos dijo que el prestatario también debe ser miembro del proyecto de nómina del banco.
El Raiffeisenbank tiene en cuenta las solicitudes de ciudadanos extranjeros de entre 21 y 65 años con un mínimo de 6 meses de experiencia laboral y un mínimo de 1 año de experiencia laboral total. Hay un salario mínimo requerido para obtener un préstamo - para Moscú no es menos de 20.000 rublos (330 dólares). El importe máximo de un préstamo hipotecario es de 40 millones de rublos (660.000 dólares).
El tipo de interés de un préstamo para extranjeros se especifica al revisar la solicitud y puede ser más alto que el de los ciudadanos rusos, ya que los préstamos para extranjeros no se aplican a los programas de apoyo del gobierno ni a las promociones individuales. Además, es posible que se requiera un coprestatario (normalmente un segundo cónyuge) para obtener los fondos.
Se recomienda a los extranjeros que soliciten un préstamo en una sucursal bancaria en lugar de hacerlo por Internet, ya que así hay más posibilidades de rellenar todos los documentos correctamente y obtener una respuesta positiva. La respuesta del banco suele recibirse en un plazo de 10 a 16 días laborables.
Préstamos para extranjeros en organismos de microfinanciación
picture alliance/Getty Images
Los extranjeros pueden solicitar un préstamo a las instituciones de microfinanciación (IMF) porque tienen un nivel de verificación más bajo. Sin embargo, también se les aplica el decreto de país enfrentado. Sin embargo, las IMF pueden tener un tipo de interés más alto (1% al día), y el tamaño del préstamo en la primera solicitud puede estar limitado a tan sólo 10.000 rublos (115 dólares).
Se cree que las IMF están más dispuestas a conceder préstamos que los grandes bancos, pero trabajan sobre todo con ciudadanos de la Federación Rusa o de los países de la CEI. Por ejemplo, el servicio "Poydem!" atiende a clientes de Kazajistán, Kirguistán, Uzbekistán y Tayikistán. Además, los ciudadanos de Azerbaiyán, Georgia, Bielorrusia y Moldavia pueden obtener un préstamo a través del servicio Zolotaya Corona.
Para obtener un préstamo, lo único que se necesita es el pasaporte de un ciudadano extranjero, el permiso de residencia en la Federación Rusa (tarjeta de migración/permiso de residencia/permiso de residencia temporal) y el registro en el lugar de residencia (temporal o permanente).
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