Peculiaridades de la banca privada rusa

El mercado ruso de la banca privada apareció a mediados de los años 90, cuando en el país surgieron los negocios privados. En aquel entonces muy pocos bancos se ocupaban de la gestión del capital privado ya que el mercado bancario como tal acababa de nacer. Hoy en día se dedican a este negocio prácticamente todos los grandes bancos comerciales rusos.

Resulta bastante complicado determinar el volumen de este mercado porque hay mucha opacidad en la información. Según algunos datos alcanza unos 20.000-25.000 millones de dólares y crece casi un 25% cada año. La suma que permite a los clientes obtener los servicios de la banca privada en Rusia va de los 45.000 a los 900.000 dólares.

Se calcula que en Rusia hay entre 75.000 y 180.000 millonarios y el volumen total de medios del que disponen puede alcanzar los 350.000-400.000 millones. 

El sistema de banca privada ruso está basado en el sistema clásico suizo. Sin embargo hay diferencias fundamentales. Alexéi Gúsev, miembro del Consejo de expertos del Instituto de planificación financiera, señala que en Rusia los servicios de banca privada se prestan principalmente como ventajas para altos directivos de las grandes empresas, dentro de sus ventajas corporativas. En otros países los gestores llevan básicamente los negocios reales de sus clientes. 

Las particularidades de los clientes

Por lo general el cliente VIP ruso es un alto directivo o dueño de un negocio creado en los años 90. La edad media es de 55-60 años. En opinión de Gúsev para esta categoría de clientes en los próximos cinco años los servicios más demandados serán los asuntos de herencia y en concreto de venta y reestructuración del negocio, así como los procesos de deslocalización.

En los últimos tiempos la lista de clientes VIP rusos se ha visto reforzada con representantes del mundo del espectáculo, personajes de los medios de comunicación, deportistas y miembros de sus familias. Entre ellos son muy populares los servicios exclusivos en el campo del lifestyle management: desde la elección de regalos singulares, la creación de colecciones de vinos, alquiler y compra de bienes inmuebles, yates y aviones, hasta la selección del personal doméstico o la planificación del ocio.  

"Colaboramos con varias galerías importantes donde se pueden adquirir obras de famosos autores rusos. El banco puede por ejemplo elegir un proyecto interesante, evaluar los riesgos y ofrecer a los clientes que se conviertan en inversores", Tatiana Ivánova directora del departamento de trabajo con los clientes más acaudalados del banco Mezhdunarodni finansovi klub, (Banco MFK).

Entre en el círculo más amplio de clientes VIP están muy extendidas las inversiones bancarias.  Después de la crisis del 2008, los rusos acaudalados dejaron de confiar en las inversiones en el mercado de fondos que antes de la crisis eran de alto rendimiento. Hoy en día, las inversiones de los clientes VIP suponen entre un 30 y un 60% de los pasivos de estos bancos.

En el mercado ruso de banca privada también hay ofertas para los clientes experimentados. Hablamos del servicio conocido como gestor de cartera. "Lo que entre en la cartera de inversión depende de las preferencias del cliente y de su experiencia de inversión. Por norma general este servicio lo eligen clientes cualificados que quieren trabajar con productos financieros complejos", declara el director del departamento de gestión de capitales privados del Citi Russia, Mijaíl Gromov.

En opinión de los expertos, este año la principal tendencia puede que sea la transferencia parcial de importantes clientes hacia los bancos estatales. Esto se debe a la retirada de licencia de una serie de bancos privados en 2013. 

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